Tous risques ne signifie pas toutes les réclamations : analyse approfondie des exclusions et de la documentation relative aux réclamations d’assurance marchandises

Tous risques ou risques nommés : quelle est la véritable différence ?

1. Tous risques (largement utilisé en logistique internationale)

• Logique de couverture: Couvertures toute perte ou tout dommage matériel d'origine externe sauf si la police d'assurance l'exclut explicitement.
• Portée: La protection la plus étendue disponible pour le fret maritime, aérien et express.
• Principaux points fortsToujours soumis aux exclusions habituelles (voir section suivante). « Tous risques » pas signifie une couverture illimitée.

2. Risques nommés (couverture des risques limitée)

• Logique de couverture: Ne couvre que les pertes causées par risques spécifiques et énumérés comme un incendie, une collision, un naufrage ou un échouage.
• Portée: Couverture limitée ; tout dommage non mentionné sur la liste n'est pas couvert.
• usage courant: Cargaisons de moindre valeur ou expéditeurs prêts à accepter un risque plus élevé en échange de primes moins élevées.

Tableau comparatif rapide

Pourquoi les assurances « tous risques » échouent souvent : les exclusions courantes à connaître

1. Vice inhérent ou nature des marchandises

• Dommages causés par caractéristiques naturelles de la cargaison elle-même.
• Exemples : détérioration des aliments, fonte de la cire/des bougies, dessèchement des liquides, usure naturelle, oxydation ou évaporation.
• Position de l'assureur : Il s'agit de pertes externes prévisibles et non accidentelles.

2. Emballage insuffisant ou inadéquat

• Dommages résultant d'un emballage qui est ne convient pas au transport international.
• Exemples : cartons fragiles, rembourrage insuffisant, étiquetage incorrect, palettisation erronée ou non-respect des exigences du transporteur/d'Amazon FBA.
• Point clé : L’emballage doit résister à la manutention, à l’empilage et aux vibrations normales pendant le transport.

3. Retard de transit

• Pertes découlant exclusivement de retard, même si le retard est dû à un risque assuré.
• Exemple : Une livraison est retardée par une tempête ; les denrées périssables se détériorent. Le retard lui-même n’est pas couvert.

4. Pertes dues à la guerre, aux grèves, aux émeutes ou aux risques politiques

• Généralement exclu sauf si vous achetez couverture séparée contre les risques de guerre ou de grève.
• Pertinent pour les expéditions vers des régions instables ou en cas de perturbations commerciales.

5. Faute intentionnelle ou non-respect des règles

• Perte causée par un acte intentionnel de l'expéditeur, une fraude ou une violation des lois et règlements.
• Exemples : articles réglementés non déclarés, valeur de cargaison mal déclarée ou étiquetage non conforme.

6. Fuite normale, perte de poids ou casse

• De faibles pertes prévues, normales pour certaines matières premières.
• Les assureurs ne prennent pas en charge les pertes de volume acceptées par le secteur.

7. Risques nucléaires, biologiques, chimiques ou radiologiques

• Presque systématiquement exclues des polices d'assurance cargo standard.

Liste de vérification des documents de réclamation complets : Gagnez votre réclamation d’assurance

1. Documents d'assurance de base

• Original ou copie de la police/du certificat d'assurance marchandises
• Déclaration d'assurance et reçu de prime
• Avenants (si la couverture a été modifiée)

2. Documents d'expédition et de contrat

• Facture commerciale (preuve de valeur)
• Liste de colisage
• Bon de commande ou contrat de vente
• Déclaration d'exportation (le cas échéant)
• documents de dédouanement

3. Preuves de transport

• Connaissement (B/L) pour le fret maritime
• Air Waybill (AWB) pour le fret aérien
• Reçu de livraison pour envois express
• Preuve de livraison (POD) ou bon de livraison du transporteur
• Suivi en temps réel de la prise en charge à la livraison

4. Preuve de perte ou de dommage

• Photos/vidéos nettes de :
  • État de l'emballage extérieur
  • Dommages aux biens intérieurs
  • Numéros de lot, étiquettes et marque
• Certificat d'inspection délivré par un expert indépendant
• Rapport de dommages signé par le transporteur ou l'entrepôt
• Avis de perte écrit au transporteur dans les délais impartis

5. Calcul de la réclamation et justificatifs financiers

• Déclaration détaillée de sinistre (détail des pertes, quantité, valeur unitaire, montant total)
• Preuve du coût de réparation ou de remplacement (devis ou factures)
• Relevés bancaires ou preuves de paiement justifiant la valeur de la cargaison

6. Déclarations à l'appui

• Lettre du demandeur expliquant comment, quand et où le dommage s'est produit
• Toute correspondance avec les transporteurs, les fournisseurs ou les entrepôts
• Preuve de conformité aux normes d'emballage (photos, spécifications)

Conseils de pro pour accélérer le traitement des réclamations

• Avertissez votre assureur immédiatement lors de la découverte d'une perte ou d'un dommage.
• Conservez tous les emballages et les marchandises jusqu'à la fin de l'enquête.
• Ne signez pas les documents de « réception sans dommages » si les marchandises sont endommagées.
• Collaborez avec un partenaire logistique qui assure un suivi de bout en bout et une assistance en matière de prévention des dommages.

Comment Brand Empowerer vous aide à réduire les tracas liés à l'assurance

• Conformité professionnelle des emballages pour le FBA et le commerce électronique transfrontalier
• Contrôle qualité avant expédition afin de réduire les dommages évitables
• Visibilité complète des expéditions pour des preuves de réclamations rapides
• Un soutien expérimenté pour vous aider à préparer une documentation complète
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